Como Controlar Seu Dinheiro Sem Utilizar Planilhas e Aplicativos
Olá pessoal,
O assunto de finanças pessoais está sempre em alta em todos os meios de comunicação, sempre tem alguma notícia atual que leva as pessoas a analisarem como controlar seu dinheiro.
Talvez por isso a maioria dos conteúdos é a mesma coisa, sãos as mesmas dicas, as mesmas orientações, como diz o ditado “chuvendo no malhado”.
Foi por isso que resolvi fazer este artigo, para trazer uma visão diferenciada no assunto e mostrar algumas atitudes práticas que irão ajudar as pessoas a controlar suas finanças pessoais, principalmente quem não gosta de controlar, porque para quem gosta de controlar é fácil, essa pessoa tem tudo registrado numa planilha ou aplicativo.
Então André, significa que não preciso controlar? Não, você precisa controlar seu dinheiro, o que quero apresentar aqui é algumas dicas para facilitar o controle das finanças.
Centralize suas finanças pessoais
A primeira dica e talvez a mais importante, pois impacta no resto, é centralizar suas finanças pessoais. Use somente uma conta corrente bancária e somente um cartão de crédito, tente fazer todos os pagamentos utilizando o mesmo meio de pagamento.
Para quem não gosta de controlar suas finanças o cartão de crédito facilita o controle, pois vem discriminado na fatura tudo que você gastou e que tipo de gasto, por exemplo, gasto com restaurantes, gasto com roupas, gasto com combustível, etc.
A maioria dos especialistas em finanças pessoais falam para não usar o cartão de crédito por causa que o mesmo tem a maior taxa de juros, mas o problema não é o cartão de crédito e sim o descontrole financeiro, se você paga em dia sua fatura o cartão de crédito lhe ajuda a controlar suas finanças e alguns casos pode lhe ajudar financeiramente pois você ganha alguns dias para pagar o que está comprando.
Ainda sobre centralizar suas finanças pessoais, evite sacar dinheiro para despesas do dia a dia ou qualquer outro tipo de pagamento, pague sempre tudo no cartão de débito ou crédito pois assim você terá o registro do pagamento no extrato da conta ou na fatura do cartão. Imagine a situação, você vai no banco e saca R$ 200,00 e gasta este dinheiro, agora me diz como você sabe com que gastou este dinheiro? Praticamente impossível, no mínimo é muito trabalhoso.
Tenta ter um padrão de despesa
Depois de centralizar suas finanças pessoais conforme explicado acima, outro ponto fundamental para você ter o controle financeiro do seu dinheiro é estabelecer um padrão de despesas.
Você provavelmente tem um padrão de receitas, todo mês é aproximadamente o mesmo valor de receitas que você recebe. Se você já sabe quanto vai receber todo mês, você também sabe quanto pode gastar, só que se você não tiver um padrão de despesas pode ficar no negativo alguns meses.
Para estabelecer seu padrão de despesas primeiro você precisa listar as despesas fixas, ou seja, aquelas despesas que ocorrem todo mês com um valor pouco variável, por exemplo, conta de energia elétrica, prestação do carro ou casa, conta de telefone, etc. Todas estas contas ocorrem todo mês com pouco ou nenhuma variação.
Importante comentar que o cartão de crédito não pode ser listado como despesa fixa pois a fatura pode variar muito dependendo do que você comprou no mês.
Depois de saber sua receita mensal e suas despesas fixas mensais, é só diminuir um pelo outro e você terá o valor variável disponível todo mês. Vamos exemplificar para facilitar o entendimento.
- *Receita Mensal R$ 3.000,00
- *Despesas Fixas
- Energia Elétrica R$ 300,00
- Prestação Carro R$ 500,00
- Prestação Casa R$ 800,00
- Conta Telefone/internet R$ 200,00
- *Total Despesas Fixas R$ 1.800,00
Valor Variável Disponível R$ 3.000,00 – R$ 1.800,00 = R$ 1.200,00
Analisando o exemplo acima, a pessoa tem uma receita mensal de R$ 3.000,00 e o total das despesas fixas é de R$ 1.800,00, logo o valor variável disponível é de R$ 1.200,00. Em outras palavras, essa pessoa pode gastar R$ 1200,00 todo mês com qualquer outra despesa.
Agora imagine que essa pessoal centralize todos os seus gastos no cartão de crédito, logo essa pessoa sabe que a fatura não pode ultrapassar R$ 1.200,00 que é seu limite variável disponível. Fica fácil assim não é?
Se essa pessoa não gastar mais de R$ 1.200,00 na fatura não entrará no vermelho no mês.
Somente com as duas orientações financeiras, centralizar suas finanças e estabelecer um padrão de despesas a pessoa já consegue ter um controle financeiro pessoal muito bom.
Tenha sempre uma reserva financeira
Aplicando as duas orientações acima a pessoa vai conseguir manter o controle de suas finanças, mas falta só mais uma coisa, ter uma reserva financeira.
Ter uma reserva financeira é muito importante, pois esta reserva financeira vai evitar que você entre no vermelho, que você pague altas taxas de juros. Além disso, caso você tenha uma reserva financeiro você pode barganhar descontos oferecendo um pagamento a vista ou uma entrada maior.
Seguindo o exemplo anterior, para essa pessoa fazer uma reserva financeira é muito simples, é só diminuir o valor variável disponível, por exemplo, se ao invés de ter R$ 1.200,00 como valor variável disponível a pessoa defina R$ 1.000,00 e os R$ 200,00 vão para a poupança todo mês. Só isso que ela precisa fazer para construir uma reserva financeiro.
Um ponto importante da reserva financeira é que ela deve ser paga em primeiro lugar, ou seja, recebeu seu salário já faz a transferência para a poupança para evitar de gastar o dinheiro naquele mês e não fazer o depósito.
Outro ponto importante é que a reserva financeira deve ficar numa conta separada para evitar a utilização facilmente.
Em relação ao tamanho da reserva financeira, existem muitas orientações, alguns dizem que você deve ser o suficiente para pagar todas as despesas por seis meses, outros dizem por um ano. Isso é muito relativo, você tem que pensar o seguinte, numa situação extrema quanto tempo eu levo para me reestabelecer? Eu acretido que seis meses de despesas como reserva financeira é algo muito bom.
Caso você diga que ganha pouco dinheiro e por isso não consegue guardar, dá uma olha nesse artigo Como Guardar Dinheiro Ganhando Pouco?, tenho certeza que vai lhe ajudar a guardar dinheiro independentemente de quanto você ganha.
Como vimos pessoal, são três orientações para você fazer o seu controle financeiro pessoal e sem utilizar nenhum tipo de planilha ou aplicativo. Eu pessoalmente utilizo um aplicativo, mas é porque eu gosto de fazer isso, para quem não gosta isso é muito oneroso, por isso as dicas acima são simples e fáceis de aplicar.
Espero que as dicas ajudem você a controlar seu dinheiro melhor. Conte nos comentários como lhe ajudou!